當身體健康、事事順境時，甚少會聯想到「買保險」。就算閃過了保障自己、保障家庭的念頭，可能最先想到人壽保險。但萬一不幸患上癌症，您有投保危疾保險替您分擔醫療開支嗎？癌症的治療通常過程漫長，涉及的醫療費用亦較高昂，在這種艱難的日子裡，一份「足額」的危疾保險有助分擔您的醫療開支，亦可以是休養期間暫時性的經濟支柱。

怎樣才是「足額」的危疾保險？跟年紀相約的朋友投保相同的投保額，是否算是「足額」呢？還是按坊間的建議，以年薪兩三年作為投保額的參考？每人的家庭背景、以及財務狀況不盡相同，朋友適用的投保額不一定就適合自己。而坊間常以年薪兩三年作投保額參考，是考慮到患者痊癒後一般的休養時間作計算，最終投保額仍得按個人實際需要作出調整。

所以， 在投保危疾保障前可以從以下三方面考慮：

1. 醫療預算
2. 收入預算
3. 債務支出

醫療預算

醫療預算是治療嚴重疾病涉及的醫療開支。危疾的種類眾多，最受大眾關注的就是癌症。而根據衛生罯數據，大腸癌在本港致命癌症中排行第二位。由檢查到腫瘤切除的手術費，治療大腸癌的預算約為港元20多萬: 

大腸癌治療預算參考*

_{*資料只供參考。實際費用需向各大醫院查詢。
上述預算僅計算檢查及手術的醫療費用，尚未計算後續治療的費用。而癌症會有復發的可能，在計算投保額時，後續治療預算亦應在考慮之列。}

收入預算

癌症患者在手術後一般需要一段休養期調理身體。為了讓身心得到充份休息，預期休養期內工作量將會大幅減少，甚至暫時停工，收入無可避免地受到影響。假如患者是經濟支柱，在進行投保額預算時，需要將在停工期內的家庭基本開銷一併考慮，才是較為周全的保障方案。

債務支出

許多人都有房貸負擔，即使生病，按揭供款還得繼續支付。所以，您應該考慮存有一筆儲備，讓您在患病而無法工作期間也能應付房貸及各項家庭開支，好好守護家人。換言之，債務預算也是投保額計算的重要部分。

綜合三大預算，再扣減儲蓄、資產、以及其他被動收入(如租金及股息收入等)，就是維持現有生活水平之下適合您的投保額預算。當然，投保前仍要考慮是否能承擔保費、供款期是否合適、以及賠付次數等因素。

要為自己和家人準備一個最強後盾，最好與您的理財顧問商討危疾保障安排。

恒安標準人壽亞洲

文章内容僅供參考，並不能詮釋為在香港境内外出售或遊説購買任何保險公司所提供之保險產品。

更多文章