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投资相连保险计划
我们的投资相连保险计划或可助您捕捉到市场机会及配合您的保险需要。此内容只提供英文及繁体中文，您可点击右上角地球图标切换语言。
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A
Alpha 阿尔法系数
阿尔法系数会根据啤打系数来衡量基金的预期回报与实际回报之间的差异。正数值的阿尔法系数表示该基金表现好于其预测的表现。考虑到基金的啤打系数，负数值的的阿尔法系数值表示该基金表现不达预期。
Annual Management Fee 管理年费
基金支付给基金经理的费用，作为他们管理基金资产的服务费。通常会每日扣除，并反映于基金资产净值。
Asset Allocation 资产分配
为优化风险及回报以实现特定策略或目标，而对不同资产类别(例如股票、债券、房地产及现金)所持的投资比重。
Asset Class 资产类别
资产或投资之基本分类，包括股票、定息、房地产等等。
Assignment 转保
将保单中所有权利都转给第三者。
B
Benchmark 指标
用作量度基金表现的定量标准，通常是一项知名的市场指数或多项指数的组合。
Beneficiary 受益人
有权获得人寿保单内之身故赔偿的指定人士。
Beta 啤打系数
根据过往数据以量度基金与有关基准指数的敏感度，表示基金变动的百份比相对于基准指数每 1%的变幅。如啤打系数大过 1，表示基金的变幅(可以上升或下跌)会大于基准指数，若接近1，则表示基金的走势与基准指数大致相同。
Bid and Offer Spread 买卖差价
基金之卖价和买价的差距。我们大部分的投资选择并没有买卖差价。
Bid Price 买价
投资者卖出投资选择单位的价格。
C
Contribution Payment Term 供款年期
指保单持有人承诺于有关投资相连保险计划内所缴付的定期供款及额外定期供款(如有)之年期。
Cooling Off Period 冷静期
冷静期通知应告知阁下或阁下的代表保单的可用性以及阁下在规定的二十一 (21) 个历日内撤销保单的权利。为免生疑问，在计算二十一 (21) 个历日时，本保单或冷静期通知的交付日并不包括在内。
Correlation 相关系数
相关系数是量度2只基金表现的相互关系。相关系数在+1.0 至 -1.0之间：正数表示基金与基准的走势呈同一方向；负数则表示相反。若系数为0，则表示两者没有相互关系。
Cost of Insurance 保险成本
保险公司用于支付死亡、年金以及其他保险利益的收费，保险成本高低主要取决于性别、年龄、吸烟习惯、投保额、受保人风险级别、身故赔偿选择等。现时，大部分101计划并没有保险成本。
Customer Protection Declaration 客户保障声明书
在客户同意或决定购买一份新的人寿保单以代替现有保单之前， 必须填妥并签署的一份重要文件。
D
Death Benefit 身故赔偿
受保人身故后承保人应付之赔偿金。
Direct Fund Approach 直接基金方式
保险公司运作其投资选择的一种方式。在此方式下，投资选择的投资比率、收费及费用和投资回报会与相关的相连基金一致。现时，标准人寿是采用直接基金方式。
Diversification 分散风险
透过把组合投资于不同类别的投资，以减低投资组合的风险。要有效地分散投资，所投资的资产类别之间需要有较低的相关系数。
Dollar Cost Averaging 平均成本法
这是一种有效的投资策略，帮助投资者将整个投资期内的单位成本拉匀，缓和短期市场波动对投资的影响 ，同时亦大大减低错误入巿的风险。透过「平均成本法」的投资策略，投资者不论市况上升或下跌，需以固定金额作定期投资，当资产的价格上升时，购入的单位会较少，但当资产价格下降时，同一笔资金则可以购入较多的单位。
E
Equity Fund 股票基金
一种主要投资于股票的基金，通常以提供长线资本增值为目标。
F
Fixed Income Fund 定息基金
一种主要投资于债券的基金，致力取得经常入息。
I
Illustration Document 退保说明文件
以两个假设的净回报率为依据，清楚说明在保单年期期间的预计退保价值的文件。此文件须要于投保前签署。
Incontestability 不可争议
人寿保险条款之一，假如受保人没有披露任何重要事实，或对任何重要事实作出失实之陈述，若当中并无欺诈成份，在保单生效的特定时间后，承保人将不会因此而取消保单。
Incorrect Age or Sex 失实年龄或性别
人寿保险条款之一，假如投保人申报错误的年龄或性别，保单所产生之应付款额及每笔赔偿金，将根据已缴付的供款以真实年龄或性别所应投保之款额或赔偿计算。
Information Ratio 信息比率
指预期回报与风险比率。一般而言，这个统计学技巧用以衡量投资经理相对基准的表现。计算方式是将基金回报减去基准回报，再除以追踪误差。
Insurable Interest 可保利益
可就某人的生命购买保险的法律权利。规定在保险生效的时候必须具有可保权益。
Investment Choice 投资选择
此为标准人寿于投资相连保单所设立及营运的基金，为分配保单持有人的投资。所有投资选择均连接至投资经理所管理的相连基金。
Investment Universe 投资组别
投资组别是相连基金的分类。投资组别是相连基金资产类别的子集。例如中国股票，环球债券，欧洲股票等。
Investment-linked Assurance Scheme 投资相连保险计划
保单价值一般是与保单持有人所拣选的投资选择之表现挂钩的保单。
L
Life Insured 受保人
受人寿保险所保障的人士。
M
Material Fact 重要事实
此指可能影响承保人所作有关承保保单之决定或影响承保人就保单所收取之供款之事实。
Mirror Fund Approach 影子基金方式
保险公司运作其投资选择的一种方式。在此方式下，投资选择的投资比率、收费及费用和投资回报或会有别于相关的相连基金。
Money Market Fund 货币市场基金
一种主要投资于短期证券或类同现金的证券的基金。
N
Net Asset Value (NAV) 资产净值
基金资产的市场总值减去负债 ，除以未赎回的单位数目。
O
Offer Price 卖价
投资者认购投资选择单位的价格。
P
Policy Term 保单年期
保单维持生效的年期。
Policyholder 保单持有人
拥有保单的个人或公司。
Principal Brochure 主要推销刊物
刊载必要资料的文件，而有关资料足以令有意参与计划人士，就建议的投资作出有根据的决定。
R
Reinstatement 复效
在某些情况下， 保单持有人可恢复已经失效的保单。
Reinvestment 再投资
将现有投资所赚得的股息及债券票息，用作买入更多股份或单位。
Rider 附加保障
即附加在保单上的批注， 经常提供更进一步的保障。
Risk Level 风险级别
投资选择之风险级别乃由恒安标准人寿（亚洲）有限公司根据Morningstar 量化风险评级方法所编制，该分级方法专注于投资选择之下行风险的量化测量，并根据风险由低至高(1-5等级)排序 - 即1 –低 ； 2 –低于平均水平 ； 3 –平均 ； 4 –高于平均水平，5 –高。请注意投资选择的波幅及风险级别或会因时不同，将来的市场波幅未必跟随过往波幅。高风险级别指其回报可能对市场概况转变较为敏感，波动性亦较大。低风险级别则指其回报可能对市场概况转变较为不敏感，波动性亦较小。然而，阁下应注意投资选择之风险级别仅作参考之用，低风险级别并不代表没有风险。恒安标准人寿（亚洲）有限公司每年将检讨风险類别最少一次。
Risk Tolerance 风险承受能力
投资者处理其投资组合价值下跌的能力。
R-Squared (%) R平方 (%)
R平方 (%)反映了基金走势由基金指数变化所解释的百分比。较高的R平方值表示更有用的啤打系数值。较低的R平方（不到70％）与该基金的业绩关系不大。
S
Sharpe Ratio 夏普比率
夏普比率通过使用标准差和超额收益来表示每单位风险的回报。夏普比率越高，基金的历史风险调整表现越好。
Sum Insured 投保额
在保单内列明承保人在有关保险的最高赔偿金额，或在其他保险如人寿保险，向受益人支付的款额。
Surrender 退保
应保单持有人的要求终止保单。
Switching 转换
容许保单持有人随时在各投资选择之间作转换或更改其投资组合的一种便利措施。
T
Tracking Error 追踪误差
用作统计基金回报偏离基准指数的程度。追踪误差愈大，投资组合偏离市场指数的幅度亦愈大，反映基金采取了积极管理的模式。
U
Underlying Fund 相连基金
在投资相连保单内投资选择所连接的基金，并由投资经理所管理。
Underlying Fund's Offering documents 相连基金销售文件
载有相连基金重要资料的法律交件，内容包括投资目标、涉及风险、收费详情等，让投资者有充足的资料以作出投资决定。
Underwriting 核保
保险公司对受保人作风险评估之程序。
V
Volatility 波幅
一般而言，标准差是计算基金波幅的最常用方法。所谓标准差，就是量度在某特定时间内，基金回报与其平均回报之间的差异。标准差越大，代表波幅越大及风险越高。
W
Withdrawal 提款
在符合指定条件之情况下，保单持有人可提取保单之部分价值。
